达观数据产品

“【提示】2026第六届数智化颁奖典礼将于8月5日在北京举行颁奖点击可报名参加颁奖典礼丨此次AI Agent产品榜单/奖项的评选依然会进行初审、公审、终审三轮严格评定，并会在国内外渠道大规模发布传播欢迎申报。

达观AI智能体平台，抽象出生成类、审核类、问答类三大类型智能体，打造文档分类、文档解析、要素抽取、业务审核、报告生成、文档迭代的全流程闭环。依托垂直业务场景、自然语言交互与多智能体协同，一键高效完成专业工作；搭载金融级安全管控，支持本地处理与私有化部署，赋能金融行业核心场景，效率倍增、风险严控。

应用场景/人群

达观AI智能体平台聚焦金融行业核心场景，同时辐射工业、能源、政务等多行业企业，覆盖投行、合规风控、经纪业务、资管研究、银行供应链金融、金融租赁等六大核心业务领域。

1.投行场景：面向投资银行部的保荐代表人、项目承做人员、质控审核人员。典型场景包括撰写募集说明书、审核信息披露完整性、财务数据一致性校验等。生成智能体基于底稿文件自动撰写初稿，审核智能体完成财务数据一致性、信息披露完整性校验，发现问题后可一键回写生成智能体修订，核心数据零差错，大幅缩短发行周期。

2.合规风控场景：面向合规部、风险管理部的合规专员、风控分析师、法务人员。典型场景包括合同审核、新规比对、负面舆情监控等。平台支持定时抓取持仓公司舆情，新规自动对比内部制度，通过可视化规则配置实现天级落地监管更新。合规人员无需理解底层模型参数，只需选择对应专家、上传材料即可发起全流程审核。

3.经纪业务场景：面向经纪业务部的客户经理、运营人员、培训专员。典型场景包括客户尽调报告生成、培训材料生成、产品说明审核等。一句话即可生成尽调报告，基于监管新规自动生成30分钟培训PPT大纲并合规预检。

4.资管/研究场景：面向资管部、研究部的投资经理、研究员、投后管理人员。典型场景包括基金季报刷新、研报摘要生成等。智能刷报功能上传历史模板加新数据，分钟级完成季报更新；研报自动摘要大幅提升投研效率。

5.银行供应链金融场景：面向银行供应链金融部的信贷审核人员、风控人员。典型场景包括企业材料自动解析、关键要素结构化抽取、多文档交叉审核等，分钟级完成融资审核，提高银行融资审核效率。

6.金融租赁场景：面向金融租赁公司法律合规部的法务审查人员、合规管理人员。平台覆盖航空、船舶、设备等多类融资租赁合同的专用审查要点，实现合同在线编辑留痕、版本自动管理、差异高亮比对、风险条款自动识别与一键溯源，全流程线上化协同审查。

此外，通用业务智能体还覆盖法务、人力、财务、投研等7大部门、100+业务流程，适用于企业内部各类需要文档处理、审核、生成的业务岗位。

产品功能

整体架构总览

平台自上而下分为六层：用户交互层→场景应用层→核心智能体层→AI核心引擎层→基础平台中间件层→底层运行环境层，依托六大AI引擎驱动三大核心智能体（审核智能体、问答智能体、写作智能体），实现文档全生命周期闭环。

一、审核智能体

审核智能体以场景化审核与多维规则为核心，覆盖单文档审核与多文档交叉审核两大场景。

核心能力

1.平台预置多类金融合同审核模板，支持零代码快速配置规则；

2.多格式文档信息抽取准确率高达95%以上，审核疑点一键原文溯源。

3.内置行业通用规范的同时，支持自然语言动态配置合规、风控规则。在可视化批量复核与在线批注的辅助下，风险漏检率可降至3%以下。

4.在多文档交叉审核场景中，审核智能体可自动完成文件分类、多文档信息结构化抽取与数据溯源，结合行业通规与AI智能审核，给出原因分析与建议。

典型落地场景

1.合同全维度合规审核

采购合同、信贷合同、资管产品合同预置专属审核模板，自动校验发票条款、质保责任、风险转移、违约责任、表述规范等20+类审核点，识别保本保收益、权责缺失等违规条款，同步输出标准化修改建议。

2.基金推介材料合规筛查

依托《公开募集证券投资基金宣传推介材料管理暂行规定》自动生成22条合规审核规则，全文检索“保本、稳赚、零风险、高收益”等违规敏感表述，精准预警营销合规风险。

3.供应链金融多单据交叉审核

自动分类身份证、营业执照、采购合同、增值税发票，抽取统一社会信用代码、法人、开票金额、交易期限等核心要素，跨文档比对信息一致性；如营业执照主体与发票销售方信息冲突、证件过期等问题自动预警，并给出复核与补件方案，单笔融资审核时长压缩至30分钟内。

4.存量制度与新规差异比对

监管新规发布后，可视化配置规则，系统批量扫描存量合同、内部管理制度，自动生成差异风险清单，无需人工逐条通读，风险识别准确率98%以上，全流程操作日志留痕，轻松应对监管现场审计。

二、问答智能体

问答智能体以智能问答、智能客服、角色扮演为核心能力，支持自然语言交互，快速响应数据查询、政策咨询等需求。将分散的文档、制度、案例统一沉淀为可实时调用的知识资产，减少跨部门资料调取、老员工答疑成本。

核心能力

1.问答智能体串联企业内部知识库、监管法规库、业务流程库，依托rule-generator、制度解读等核心技能，搭建自然语言交互入口；

2.员工以口语化提问即可查询监管条款、业务操作流程、历史审核案例、制度条文；

3.支持法规自动拆解、审核规则一键生成、多轮对话追问溯源；

典型落地场景

1.合规人员法规快速检索解读

合规岗遇监管疑问时，直接提问“基金宣传材料禁止出现哪些表述”“信贷合同发票条款合规要求”，智能体精准定位对应证监会、银保监法规原文，同步配套内部审核规则与过往违规案例。

2.一线业务操作即时答疑

投行、客户经理、信贷柜员咨询申报流程、材料提交标准、披露要求，无需翻阅厚重制度手册，问答智能体秒级输出标准化操作指引，降低新人培训成本。

3.自动生成配套审核规则

上传最新监管文件、内部管理制度，问答智能体自动拆解法规约束条款，转化为可直接部署至审核智能体的标准化审核规则，实现监管要求快速落地至业务流程。

三、写作智能体

写作智能体围绕AI创作与专业文稿生成，以法务尽调报告、债券募集说明书等场景为切入点，大幅缩短文稿撰写周期。

核心能力

1.平台预置业务函件、研究报告、债券文书、合规文案等标准化写作模板，支持零代码自定义创作范式。

2.基于底稿文件与金融专业知识库，系统可一键成稿，支持多格式文稿自动排版，内容合规严谨、支持数据溯源。

3.业务人员还可通过自然语言动态调整行文逻辑、替换内容、扩充或精简文稿。配合在线编辑、实时润色、版本留存归档等人机协同功能，创作效率提升90%以上。

典型落地场景

1.投行发行文件撰写

券商投行传统编制债券募集说明书、IPO申报材料需3天手工整理、跨系统核对数据，使用生成智能体后，上传财务底稿、工商资料，15分钟自动产出完整初稿，财务数据自动匹配校验，发行周期缩短30%。

2.资管定期报告智能刷报

基金季报、持仓风险报告每月手工填表耗时2天，智能刷报功能以上月报告为模板，自动拉取最新净值、持仓数据，30分钟完成全文刷新，数据口径零偏差，投研人员可聚焦分析研判。

3.法务财务尽调报告自动生成

上传企业工商、人力、财务、诉讼底稿，智能输出完整法律尽调/财务尽调报告，自动梳理员工结构、股权架构、三会运作、债权债务等章节，自动填充数据并标注数据来源，省去70%基础文字整理工作。

4.零售信贷、供应链文书快速生成

银行信贷审批文件、供应链业务函件、客户尽调材料，输入基础业务信息即可一键生成标准化文稿，条款贴合监管要求，无需人工反复调整格式。

三大智能体并非独立运行，而是依托达观AI智能体平台底层六大AI引擎、全栈信创基座、金融级安全体系联动协同，形成完整业务流转链路：

1.问答智能体先行：业务人员咨询监管要求、调取历史模板，同步生成标准化审核规则；

2.写作智能体承接创作：基于规则、底稿、知识库自动产出合规初稿；

3.审核智能体兜底风控：单文档深度校验、多材料交叉比对，标记风险并输出修改意见；

4.人机协同迭代优化：人工复核批注回流系统，持续优化规则与生成模型，形成“问答-创作-审核-迭代”自循环闭环。

产品优势

一、技术差异化优势（对比通用RPA、通用大模型厂商）

1.金融垂直NLP深度领先

友商通用AI平台多侧重流程点击自动化，文本深度理解薄弱；达观原生深耕金融文本，OCR、长文档语义解析、金融专业术语识别准确率领先，复杂数百页募集书、合同处理无截断、理解无偏差，抽取精度稳定95%+。

2.三智能体闭环独有架构

市面同类产品多拆分独立审核、写作工具，无法自动联动；达观实现写作-审核-问答智能体原生协同完整闭环，竞品无一体化协同能力。

3.全栈信创+金融级安全部署

多数竞品仅支持公有云SaaS，达观完整适配鲲鹏、飞腾、麒麟、达梦、GaussDB全信创体系，支持私有化/混合部署，敏感数据本地处理，Token限流、双向信息过滤，满足银行、券商强监管安全要求。

二、业务落地优势

1.零代码业务配置

无需开发人员，业务人员可视化配置审核规则、写作模板，新规落地由传统1周缩短至1天，竞品普遍需要IT开发介入。

2.海量金融落地场景沉淀

覆盖投行、资管、银行、租赁全金融业态，预置上百套行业模板，通用AI产品缺乏金融专属场景沉淀。

3.全流程可审计留痕

全操作日志、原文溯源、版本快照，完美适配证监会、银保监会现场审计，普通AI工具缺少合规审计链路。

服务客户／使用人数

产品总使用客户量：300+家金融机构

代表性客户覆盖银行、券商、资管、金融租赁四大板块：

1.银行客户：国有六大行、多家全国性股份制银行、区域城商行供应链金融部；

2.券商客户：多家头部区域券商、头部上市券商投行与合规部；

3.资管与基金：头部公募、私募资管、券商资管事业部；

4.金融机构：大型金融租赁公司、交易所、证券行业合规质控机构。

按机构内部使用人群统计，平台累计服务金融从业者12000人，覆盖投行承做、合规风控、信贷审核、投研、法务、数字化运维全岗位；单家头部券商内部开通账号超300个，日均处理文档数千份，全平台日均智能体任务执行量超10万次。

市场价值

一、为金融机构实现显著降本增效，重构人力成本结构

传统金融文档工作70%人力消耗在数据摘抄、交叉核对、格式排版、规则整理等重复劳动。平台落地后，文稿撰写效率提升90%，单笔供应链审核从数小时压缩至30分钟内，监管新规规则落地周期由7天缩短至1天。以某区域券商为例，募集说明书初稿生成从3天缩短至2小时，审核返工减少70%，每年可节约3-5名专职文稿、审核人力成本，同时释放员工转向投研分析、风险研判等高价值业务，人力ROI大幅提升。

二、重构金融业务全流程，打通“业务-合规-风控”一体化链路

传统金融业务流程割裂：业务写材料、合规单独审核、制度人工查阅，多系统数据不通、重复录入。达观AI智能体平台以多智能体协同打通文档生成、合规校验、法规问答、数据比对全链路，实现业务材料“一次上传、全流程复用”，消除跨部门重复劳动；MCP数据总线打通OA、信贷、风控、外部数据源，打破信息孤岛，重构信贷、投行、资管标准化作业流程，推动金融机构从线下分散审批转向线上一体化智能作业。

三、严控合规风险，降低监管处罚成本，构建长效风控体系

金融行业监管更新频繁，人工审核易出现披露遗漏、条款不合规、主体信息不一致等风险，存在监管问询、处罚隐患。平台依托AI+动态规则双驱动审核，自动识别98%以上风险条款，全操作留痕、原文溯源，满足监管审计要求；支持法规自动生成规则，实现监管政策T+1快速落地，从源头减少合规漏洞，大幅降低机构因材料瑕疵产生的监管整改、处罚成本，建立可持续的数字化风控底座。

四、催生新型数字化业务模式，打造机构内部知识资产

平台将分散的监管制度、合同模板、审核标准、尽调底稿转化为可复用数字知识资产，通过问答智能体、规则生成技能实现知识复用；中小型金融机构无需投入大量算法团队开发合规工具，轻量化SaaS、私有化两种部署模式降低数字化门槛，推动中小金融机构同步完成合规数字化转型，拓展金融科技下沉市场空间。

相关评价

评价一：

监管新规发布的应对是我们合规部最头疼的工作之一——逐条比对存量合同与内部制度，人工处理一次就要耗费整整一周，还总担心遗漏风险条款。达观AI智能体平台的可视化规则引擎彻底改变了这个局面。新规发布后，我们只需通过自然语言配置新规条款，系统自动扫描全部存量合同并生成差异报告。新规落地时间从1周压缩到1天，风险条款识别准确率达到98%以上。平台的全流程审计日志更是帮我们顺利通过了监管现场检查，合规部同事终于可以把精力从重复的逐条比对中解放出来，专注在真正需要专业判断的工作上。

——林先生 某证券股份有限公司 合规管理部总经理

评价二：

供应链融资审核长期依赖人工逐页核对合同、发票和营业执照，跨系统调数交叉验证耗时费力，核心企业确权配合度低导致贸易背景穿透难，风险漏检率一直居高不下。引入达观AI智能体平台后，平台自动完成单据分类、关键信息结构化抽取，联动资金流和信息流交叉验证，对接行内授信系统实现全线上化审核。现在单笔审核时间压缩到30分钟以内，单据抽取准确率稳定在95%以上。审核人员从繁琐的跨系统调数和逐页核对中解放出来，可以专注在风险分析和客户服务上，中小微企业的融资效率也因此大幅提升。

——张先生 某大型银行 总行交易银行部（供应链创新部）总经理

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达观数据2015年成立，深耕人工智能领域十余年，聚焦算法、大模型、智能体等前沿AI技术的研发。自研NLP语义算法、RAG大模型检索增强、知识图谱推理、向量检索与深度推荐、Agent智能体编排调度等核心技术，打造知识驱动的AI智慧大脑能力平台，构建企业文本智能与知识管理应用；团队汇聚万人计划专家、正高职称科研人才、AI高工资质专家等学术与产业化人才。为金融头部机构、高端制造业、大型央国企等客户提供智能搜索、智能推荐、全场景办公智能体的成熟解决方案，以知识赋能人工智能落地，助力企业数智化转型。